Gestionnaire de patrimoine, qu'en pensez vous ?

Merci Archi, ta réponse est assez juste...

Je suis gestionnaire de patrimoine indépendant, CGPI comme on dit.

Et je réfute absolument tt ce que tu as dit. Effectivement, nous sommes payés sur les ventes que nous faisons. Sauf que notre cabinet existe depuis plus de 10 ans, et que 100% des nouveaux clients viennent sur recommandation. Comment en arrive t'on à cela? Il suffit de donner de bons conseils à ses clients, et à ne pas chercher à vendre pour vendre. Il m'arrive très fréquemment de déconseiller à un client un investissement (très souvent immobilier) que je ne juge pas opportun. Il m'arrive très souvent de conseiller mes clients sur des points juridiques ou fiscaux, et pas seulement sur des placements! Nous ne sommes pas des vendeurs, mais des conseillers!! Et c pour ce genre de services que les gens viennent nous voir, et effectivement placent leur argent chez nous qd c'est leur objectif. Mais on ne les force pas à ouvrir des comptes sans intérêt!ù Le but est qu'ils soient satisfaits, et reviennent!!

C vrai, cela dit, bcp de cabinet se sont développés en peu de tps ces dernières années avec la hausse de la bourse et de l'immobilier. Ceux-là sont jeunes, ont besoin de commissions rapidement pour pouvoir vivre. Cela peut conduiire à des abus, de mauvais conseils. Mais ce ne sont pas les plus répandus, et ils sont facilement reconnaissables! La profession est soumise à une règlementtation très stricte, et quiconque ne peut donner pate blanche ets louche...

Bien entendu, je ne parle ici que des conseillers indépendants, pas des conseillers bancaires, qui a contrario sont pour moi dans leur immense majorité des vendeurs plus ou moins compétents...

Effectivement, la manière dont il est rémunéré peut jouer fortement sur les montages qu'il va te proposer. Un gestionnaire de patrimoine qui bosse pour une banque ne te proposera que des investissements proposés par cette banque, étant donné que c'est à travers ces investissements que son service est rémunéré. Pour les indépendants, s'il est rémunéré chaque fois qu'il te vend quelque chose, alors oui il va cherchez à te vendre le plus possible et là où il a les meilleures commissions. Si tu veux un gestionnaire de patrimoine différent, il faut accepter de payer les consultations et le temps qu'il passe à étudier ton dossier et non de vouloir que ce soit gratuit et de l'obliger à se payer sur les commissions.

Il n'en reste pas moins qu'on est là dans un domaine particulier, l'argent, faire de l'argent avec de l'argent. Les conseillers en patrimoine aiment l'argent (on ne fait pas 5 années d'études à l'université ou en école de commerce, pour les vrais gestionnaires de vrais patrimoines, si on n'aime pas le monde de l'argent) et ceux qui utilisent leur service aussi. Les clients jugent à la rentabilité des investissements, en oubliant souvent la notion de risque et en oubliant que le monde de la finance et de la défiscalisation est tellement vaste qu'il n'est pas facile de s'y retrouver. Il y avait eu des enquêtes de l'UFC-Que choisir qui montraient que le métier était souvent mal fait, mais il y a aussi des clients cupides qui voudraient des investissement très rentables sans aucun risque et sans que le gestionnaire de patrimoine ne gagne un sous. Or les études de psychologie sur le domaine montrent une corrélation forte entre richesse et cupidité. En d'autres termes, l'assertion selon laquelle les riches sont plus souvent cupides que les pauvres est vraie.

Je vois pas spécialement ou est la question.

Vous en pensez du mal, perso, je gère tout moi même. Il existe cependant des gestionnaires qui ne sont pas mauvais dans certaines maisons traditionnelles, mais intéressez vous toujours aux produits qu'ils vous vendent.

Ou alors, exilez vous en Suisse....